À l’heure de la banque numérique, où les voyages à l’étranger font partie du quotidien de nombreuses personnes, nous avons grand besoin d’ une banque internationale de qualité. (et cet article sur le N26 !)
Nous n’acceptons plus de payer des frais bancaires élevés et d’obtenir des taux de change horribles.
Les banques numériques apparaissent partout et offrent clairement de meilleurs tarifs, moins de frais et de meilleurs taux de change.
N26 est l’une de ces banques numériques que nous aimons beaucoup.
Il y a plus d’un an, nous avons commencé à tester de nouvelles banques, car nous en avions assez de confier notre argent durement gagné aux taux de change et aux frais de retrait à l’étranger.
Tout comme d’autres banques en ligne, N26 offre une grande valeur à ses utilisateurs.
Nous avons essayé quelques-uns de ces services bancaires en ligne et avons décidé de rédiger un avis sur N26 pour nos lecteurs !
La banque N26 dispose de nombreux atouts et de différentes options de cartes, que nous allons aborder dans cet article.
Certaines fonctions spéciales comme N26 Moneybeam, N26 You et le compte N26 Business seront expliquées plus loin dans ce billet, alors continuez à lire !
Qu'est-ce que la carte N26 ?
N26 est une plateforme bancaire basée à Berlin qui portait auparavant le nom de Number 26 bank.
Aujourd’hui, elle est devenue la banque N26.
Depuis que N26 a démarré en 2013, sa croissance a été fulgurante.
La banque N26 fonctionne avec un système de carte de crédit prépayée qui peut être utilisée comme une carte MasterCard ou VISA, mais il faut recharger son compte N26 avant de pouvoir dépenser de l’argent avec la carte de crédit N26.
Après avoir conquis l’ensemble du continent européen, N26 s’apprête à démarrer ses activités aux États-Unis, qui l’attendaient depuis longtemps.
Options de la carte
Compte Standard GRATUIT
Le compte personnel est probablement le plan le plus utilisé des trois. Vous pouvez l’obtenir gratuitement et il est assorti de quelques avantages. C’est également le compte que nous utilisons et il couvre tout ce dont nous avons besoin en tant que voyageurs.
- Compte à vue DE gratuit
- Compte IBAN européen gratuit
- 3 retraits d’argent gratuits dans les DAB de la zone euro
- Les retraits dans d’autres devises sont payants !
- Opérations de change dans toutes les devises
- Virements bancaires internationaux pour transférer de l’argent dans le monde entier
- La livraison de la carte est gratuite
- Excellente assistance à la clientèle
Le compte bancaire standard est gratuit !
Compte N26 You
Le compte bancaire You peut s’avérer plus avantageux si tu voyages souvent à l’étranger et si tu prévois de retirer de l’argent aux guichets automatiques.
Avec le compte standard, les retraits effectués dans une autre devise que la sienne donnent lieu à des frais de change.
- Compte courant DE
- Compte IBAN de l’UE
- 5 retraits d’argent gratuits dans les DAB de la zone euro
- Opérations de change dans toutes les devises
- Virements bancaires internationaux pour transférer de l’argent dans le monde entier
- La livraison de la carte est gratuite
- Excellente assistance à la clientèle
- 10 sous-espaces dans ton compte
- Sous-comptes partagés avec d’autres utilisateurs de N26
Le compte SMART coûte 4,90€ par mois.
Compte METAL
Le compte METAL est un compte Premium qui offre les meilleurs avantages.
Cette carte est la meilleure affaire si vous recherchez ces avantages !
- Compte à vue DE gratuit
- Compte IBAN européen gratuit
- 8 retraits d’argent gratuits dans les DAB de la zone euro
- Retraits illimités et gratuits dans d’autres devises
- Opérations de change dans toutes les devises
- Virements bancaires internationaux pour transférer de l’argent dans le monde entier
- La livraison de la carte est gratuite
- Excellente assistance à la clientèle
- Sous-comptes partagés avec d’autres utilisateurs de N26
- Assurance maladie
- Assurance voyage et assurance location
- Assurance vol et assurance bagages
- Assurance téléphone
La carte METAL a un prix. Pour 16,9€ par mois, tu peux bénéficier de tous les avantages des cartes Metal. Pour ce prix, vous bénéficiez également de toutes ces assurances.
Qu'est-ce que le N26 Moneybeam ?
Moneybeam permet d’envoyer de l’argent à ses contacts sur smartphone sans avoir accès à leurs informations bancaires.
Si ton contact est un utilisateur de N26, l’argent apparaîtra directement sur son compte N26.
Dans le cas contraire, ils recevront un lien dans un SMS ou un e-mail où ils pourront spécifier leurs coordonnées bancaires. L’argent sera ensuite versé sur leur compte bancaire habituel. Si l’argent n’est pas arrivé à leur banque dans les 7 jours, il retournera sur ton propre compte N26.
Avis N26 : Le N26 est-il légal et sûr ?
La N26 fonctionne selon une architecture de sécurité à trois niveaux. Toutes les transactions sont effectuées par l’intermédiaire d’une plateforme sécurisée et cryptée.
Il est possible de sécuriser l’application mobile à l’aide d’un code PIN ou d’une empreinte digitale dans les paramètres de l’application.
N26 fonctionne avec un système de protection sécurisé 3D. Cette sécurité protège contre la fraude à la carte en ligne. Après avoir effectué un achat en ligne, tu recevras un message push sur ton smartphone. La transaction est en attente jusqu’à ce que tu la confirmes sur ton téléphone.
Dans l’application mobile N26, tu peux ajuster tes paramètres de sécurité à tout moment, d’un simple clic. Continue à lire pour découvrir les différentes options.
L'application mobile
N26 a créé une application mobile cool et sécurisée avec toutes les fonctionnalités dont tu peux avoir besoin pour gérer tes affaires bancaires. Il n’y a pas d’article sur le N26 sans un petit article sur l’application 🙂
L'application
L’application mobile N26 a l’air géniale et elle peut faire des tonnes de choses dont vous pourriez avoir besoin pour la fonctionnalité. Notre application bancaire belge n’en fait pas autant.
Lorsque je fais un achat dans un magasin ou que je retire de l’argent à un guichet automatique, l’application mobile m’informe immédiatement de la transaction. C’est très rassurant et j’apprécie beaucoup cette fonctionnalité.
Ce sont les choses que tu peux faire dans l’application N26 :
- afficher les transactions
- voir les analyses des transactions et vérifier les moyennes mensuelles
- trouve un distributeur de billets où tu peux retirer de l’argent gratuitement ou t’indique le montant des frais pour les distributeurs disponibles
- transférer de l’argent, demander de l’argent ou utiliser N26 MoneyBeam
- modifier les paramètres de sécurité
- mettre à jour son compte
- créer des espaces dans ton compte
- modifier les données personnelles et les données du compte
Paramètres de sécurité
Dans ton application mobile N26, il est facile de sécuriser ta carte N26 avec quelques réglages rapides. Vous pouvez immédiatement
- geler ou bloquer la carte immédiatement
- modifier ou réinitialiser le code pin ou définir la connexion par empreinte digitale
- fixer des limites de retrait et de paiement journaliers
- sélectionner les notifications que tu souhaites recevoir
Il est également possible de modifier les paramètres de la carte afin d’améliorer la sécurité grâce à ces paramètres :
- activer ou désactiver les paiements à l’étranger
- activer ou désactiver les paiements en ligne
- activer ou désactiver les retraits aux guichets automatiques
La plateforme en ligne
N26 te permet d’effectuer tes opérations bancaires à partir d’un ordinateur en te connectant à ton compte N26 via ton navigateur web. Sur ce site, tu peux également trouver une foule d’informations sur la banque.
La plateforme en ligne N26 offre les mêmes fonctionnalités que l’application mobile. Il offre même une fonction sympa qui permet de fermer un petit œil pour ne pas voir les montants exacts qui se trouvent sur ton compte, comme je l’ai fait dans la capture d’écran ci-dessous !
Ils ont également introduit un mode sombre très cool, que j’ai évidemment activé tout de suite !
Comment obtenir sa carte
- Consulte les FAQ ci-dessous pour savoir si tu résides dans l’un des pays où le N26 est disponible. Si c’est le cas, passe à l’étape suivante !
- Tu peux demander ta carte N26 en téléchargeant l’application ou en commençant le processus sur la plateforme N26 en ligne.
- Confirme ton adresse électronique et tes données personnelles et sélectionne le type de compte que tu souhaites ouvrir.
- Prouve ton identité en utilisant l’une des méthodes disponibles. Pour en savoir plus sur la façon de prouver ton identité et de demander un compte N26, consulte notre article intitulé « Comment demander un compte N26 ».
- Ton compte est maintenant ouvert et tu peux commencer à y transférer de l’argent
- Ton N26 physique te sera livré gratuitement dans les prochains jours.
Complétez !
Recharge N26 par virement bancaire
Complète le solde de ton compte N26 par un virement SEPA depuis ton compte bancaire habituel.
Nous avons créé un contact pour notre compte N25 et l’alimentons chaque fois que nos fonds tombent en dessous d’un certain montant.
Recharger N26 avec CASH26
Cette option n’est disponible que pour les utilisateurs d’Autriche et d’Allemagne.
Avec cette méthode, tu peux recharger ton compte en espèces dans l’un des magasins mentionnés sur le site web de N26.
Avantages de la N26
- Effectuer des paiements dans le monde entier avec des taux de change en temps réel
- Virements internationaux gratuits
- Très bonne application de banque mobile
- Plate-forme sécurisée et cryptée
- Envoyer de l’argent à des personnes sans connaître leurs informations bancaires grâce à N26 MoneyBeam
- La carte N26 a l’air bien lisse et la carte N26 noire a l’air encore plus cool !
- Combiner N26 avec Apple Pay ou Google Pay pour effectuer des paiements
Inconvénients de la N26
- Les retraits en devises aux guichets automatiques ne sont pas gratuits
- Le nombre de retraits aux distributeurs automatiques de billets dans la zone euro est limité.
N26 FAQ
Actuellement, le N26 est disponible pour les résidents de certains pays de l’UE. Les citoyens américains peuvent également demander un compte N26. N26 sera disponible pour les utilisateurs d’autres pays à l’avenir.
Les comptes N26 peuvent être ouverts par les résidents des pays suivants :
Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France (non disponible pour les résidents des DOM/TOM), Grèce, Irlande, Islande, Italie, Liechtenstein, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse et États-Unis.
Avis : les produits et services peuvent varier en fonction du pays dans lequel tu résides.
N26 s’associe à TransferWise pour améliorer les transactions en devises étrangères. Grâce au partenariat avec TransferWise, N26 propose des taux de change en temps réel pour les transferts d’argent dans d’autres devises.
Actuellement, N26 ne prend pas en charge les crypto-monnaies.
Tu peux obtenir une carte N26 si tu as plus de 18 ans et si tu résides dans l’un des pays acceptés.
N26 offre une assurance voyage aux utilisateurs de N26 Black. Dans le compte N26 Black, l’assurance, fournie par Allianz, est incluse dans le plan mensuel.
Il est possible de faire des réclamations à l’intérieur de l’application N26
Il n’est pas possible de souscrire une assurance voyage dans le cadre du compte standard. Mais je dois dire que 9,90€ par mois pour une assurance voyage, ce n’est pas cher !
Tu peux facilement ouvrir un chat d’assistance dans ton application mobile N26. Il est possible d’accéder à un chat en direct à partir de l’application mobile ou de la plateforme en ligne.
Au début, vous serez connecté à un chatbot sympa appelé Neon, qui vous proposera une pléthore de réponses différentes à des questions de base.
Avec les mots magiques : /human, tu peux te connecter à un agent d’assistance humain en quelques secondes.
J’ai essayé le support client pour les besoins de cet article et j’ai été très heureux de parler à un agent de support aimable qui a répondu à mes questions très rapidement.
Il n’y a pas de frais récurrents pour le compte N26 Standard et le compte N26 Business. Des frais sont appliqués pour les retraits en devises aux guichets automatiques.
Le compte N28 Black a un coût mensuel de 9,90€, mais il comprend de nombreux avantages pour ce prix, comme l’assurance voyage et plus encore.
Si tu transfères de l’argent vers un compte à l’étranger, il est toujours possible que la banque destinataire prélève des frais.
N26 propose une fonction de découvert, mais elle n’est disponible que pour les utilisateurs en Allemagne et en Autriche. Si tu résides dans l’un de ces pays, tu peux activer la fonction de découvert dans ton application mobile sous l’onglet Crédit.
N26 utilise un modèle de risque standard pour déterminer si tu es éligible à la fonction de découvert.
N26 Moneybeam permet d’envoyer de l’argent aux contacts de son smartphone sans avoir accès à leurs informations bancaires.
CASH26 est un service disponible pour les utilisateurs d’Allemagne ou d’Autriche. Avec CASH 26, tu peux déposer ou retirer de l’argent gratuitement dans différents établissements en Allemagne et en Autriche.
Le retrait d’argent est gratuit, mais le dépôt d’argent ne l’est que jusqu’à 100 €. Après cela, il y a une charge de 1,5 %.
Les Espaces N26 sont des dossiers séparés à l’intérieur de ton compte N26 où tu peux facilement mettre de l’argent de côté. Tu peux ainsi mettre de l’argent de côté pour économiser.
Les utilisateurs de N26 ou de N26 Business peuvent avoir jusqu’à deux espaces distincts. Les utilisateurs de N26 Black peuvent avoir jusqu’à 10 Espaces dans leur compte.
Il existe quelques autres banques similaires à la banque N26. Chacun d’entre eux offre des avantages et des inconvénients différents.
Nous avons comparé la banque N26 avec la banque Revolut dans cet article et nous avons également écrit un article sur Revolut sur notre blog.
N26 Review - Est-ce la banque idéale pour toi ?
La carte de voyage N26 répond parfaitement à nos besoins. Nous avons essayé plus d’une carte de voyage prépayée et la carte N26 s’en est très bien sortie ! C’est pourquoi nous avons décidé de rédiger cet avis sur le N26.
Nous aimons beaucoup utiliser N26 et cela a beaucoup changé la façon dont nous utilisons notre carte pendant nos voyages. Nous avons appris à optimiser notre utilisation. Auparavant, nous devions retirer la plupart de notre argent à un distributeur automatique de billets parce que notre banque belge ne prenait pas en charge les paiements à l’étranger dans les magasins. Les frais de retrait aux guichets automatiques sont élevés pour les retraits à l’étranger, mais cela reste la meilleure option.
Aujourd’hui, nous effectuons tous nos paiements avec notre carte et nous retirons rarement de l’argent aux guichets automatiques.
Utilise-t-on une plateforme de banque de voyage ? Si c’est le cas, dites-nous lequel et surtout, si vous l’aimez ou non !
